iShares eb.rexx Government Germany 0-1yr UCITS ETF (DE) ISIN DE000A0Q4RZ9, Ticker EXVM

Con el boom de la renta fija me decidí a investigar las formas mas baratas y sencillas para aprovecharnos de la subida de tipos. 

Ya que el bono alemán a un año esta al 3,119 y el español al 3.251 no me quedan dudas de el lugar en el que invertir y hoy os lo traigo de la mano de este ETF de Blackrock.

Se trata de un ETF de renta fija alemana con vencimiento inferior al año, de distribución y con comisiones de tan solo un 0,13% uno de los aspectos mas importantes en este tipo de fondos ya que el gestor no tiene que diseñar una estrategia. El dividendo repartido en 2022 fue de 0,45 céntimos de euro. 

La razón para apostar por un ETF a tan corto plazo es poder aprovecharnos de las subidas de tipos que durante el 2023 seguirán al alza.

            

Como podéis apreciar la composición es sencilla bonos casi al 90% y el resto en efectivo.

 

Las rentabilidades históricas son negativas ya que venimos de casi una década de tipos negativos, a lo largo de este año veremos los primeros resultados positivos.  

Myinvestor sp500 equiponderado ES0165242001

El MyInvestor SP500 equiponderado podemos apreciar que replica mejor el índice que su homologo para el Nasdaq, pero seguimos viendo la compra de bonos  en un fondo indexado que se supone que simplemente debe replicar el índice.

Otro fondo que sustituiré con el tiempo ya que hay indexados puros con costes inferiores al 0,70 que nos cuesta esta posición.

 

Rovi: Análisis de resultados.

En el año 2022 ganó 199,7 millones de euros, lo que supone una mejora del 30%, gracias principalmente al buen desempeño de la división de fabricación a terceros que contribuyó con mayores márgenes a las ventas del grupo. 

El EBITDA de Rovi creció un 37%, hasta los 278,9 millones, con un margen EBITDA de 2,8 puntos porcentuales, hasta el 34,1% (frente al 31,4% de un año antes).

Los ingresos operativos aumentaron un 26% hasta alcanzar los 817,7 millones de euros en 2022, como resultado principalmente de la fortaleza del negocio de fabricación a terceros, que creció un 52% en ventas, y del negocio de especialidades farmacéuticas, cuyas ventas crecieron un 8%. Los ingresos totales se incrementaron en un 26% hasta alcanzar los 819,8 millones de euros en 2022.

El beneficio bruto aumentó un 34% con respecto al año 2021, hasta alcanzar los 518,9 millones de euros en 2022, reflejando un aumento en el margen bruto de 3,9 puntos porcentuales desde el 59,5% en 2021 hasta el 63,5% en 2022. Potencialmente favorecida por la fabricación a terceros compensando el aumento de coste en la fabricación de heparinas.

A 31 de diciembre de 2022, la deuda total de ROVI aumentó hasta los 72,2 millones de euros. La deuda con organismos oficiales, al 0% de tipo de interés, representaba a 31 de diciembre de 2022, el 14% del total de la deuda.

El consejo de administración de Rovi propondrá a la junta de accionista el reparto de un dividendo con cargo a 2022 y a resultados de ejercicios anteriores por un importe total de 69,886 millones de euros, que equivale a 1,2938 euros por acción y supone un incremento del 35% respecto al dividendo de 0,9556 euros pagado en 2021.

Plantea la hipótesis de que el covid pase a ser una enfermedad estacional en la que solo se administre una vacuna al año, por lo que la estimación para este año en una de sus secciones estrella como es la fabricación a terceros se reducirá y concentrara en el segundo semestre.

Perlas del IBEX: Rovi.

 

Rovi es una empresa farmacéutica relativamente pequeña conocida en España por sus supositorios y mas recientemente por su colaboración con Moderna en la fabricación y envasado de la vacuna contra el covid-19.

En el año 2021 el beneficio fue de solo 153 millones de euros un incremento del 151% con respecto al 2020, y este año seguirá su crecimiento exponencial debido sobre todo a su vacuna contra el covid 19.

Considero que en los próximos años continuara con su crecimiento económico sobre todo apoyado en los siguiente 4 puntos:

-El antipsicótico okedi para el tratamiento de la esquizofrenia, aprobado ya en Europa y pasando los últimos filtros de la FDA en EEUU.

- Tratamiento contra el cáncer de mama con Letrozol y su sistema de liberación prolongada, teniendo un mercado de 2,9 millones de tratamientos.

 

-La joint-venture con el grupo agroalimentario aragonés Costa Food Group (del Grupo Costa) y el grupo cárnico Càrniques Celrà para la construcción en Fraga de una fabrica de heparina a partir de mucosa de cerdo. La heparina es uno de los principales productos de su catalogo vendido en mas de 80 paises al igual que el biosimilar enoxaparina de mas reciente desarrollo pero ya comercializado en 36 paises.

-El acuerdo con moderna es incierto ya que la única patente que tiene es la vacuna del covid, y la aportación sus cuentas dependerá mucho de la aprobación de nuevos fármacos como la vacuna contra el cáncer de piel o nuevas vacunaciones masivas.

Podemos ver el crecimiento exponencial que ha tenido en los últimos años. Ahora mismo nos encontramos en un punto interesante ya que se encuentra en una reversión a la línea de tendencia.

Presenta resultados el día 21 de febrero que ellos mismos han comentado que serán entre un 10 y un 20% menos de beneficios con respecto al año anterior lo que podría explicar la caída en la cotización. Nos deja un stop relativamente ajustado en la zona de 35 que es por donde pasa la linea de tendencia.

La acción tiene un BPA de 3,29 y PER 12,14 todavía bastante alto pero con un aumento de los ingresos ese ratio se debería reducir a uno menos exigente.

Más productos Myinvestor.

MyInvestor, el neobanco respaldado por Andbank, El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family office, lanza un préstamo al tipo fijo del 2,5% TIN (2,53% TAE) para clientes que dejen sus carteras indexadas como garantía. De este modo, los clientes pueden lograr financiación a un tipo muy competitivo, mientras sus inversiones siguen rindiendo para ellos.

Para contratar este producto, es necesario tener un mínimo de 10.000 invertidos en una cartera indexada. Con este importe, se concederían 5.000 a devolver en un plazo máximo de 20 años. No hay importe máximo, siempre que se pignore la mitad del importe solicitado.

El préstamo no tiene comisiones y se puede cancelar en cualquier momento sin ningún tipo de penalización ni comisión. La contratación es online y se firma ante notario, cuyo coste asume MyInvestor.

Además, MyInvestor ofrece una línea de crédito con similar tipo de interés (2,5% TIN/ 2,53% TAE) para el plazo de cinco años renovable. La ventaja de esta modalidad es que el cliente sólo paga intereses trimestralmente si utiliza el dinero.

Libros de finanzas por menos de 5 euros.

 

La ecuación del éxito: Descubre la proporción que existe entre habilidad y suerte, tanto en los negocios y las inversiones como en los deportes 

(Gestión del conocimiento) link

                                   

Tu tiempo es tuyo, no te autoexplotes: La batalla contra los ladrones de tiempo en la era digital. link

                                      

Historias de un Banco: Estafa Iberdrola.

Hoy la hija de una clienta me ha venido a contar una nueva estafa.

Hace un mes falleció su madre, que regentaba un bar , el viernes reciben una llamada amenazante por parte de " Iberdrola" deben 3.000 euros de una factura de la luz.

Cómo su madre es la que se encargaba, les parece plausible. Y para no perder la facturación del finde emiten la transferencia instantánea para que no les corten la luz.

La transferencia va a una cuenta abierta recientemente de manera online y en 10 minutos 2 retiradas de efectivo la dejan a 0.

La estafa ya está terminada.

Por lo tanto mucho cuidado con las llamadas de teléfono, siempre comprobar la veracidad. 

Últimamente estoy viendo estafas más elaboradas en la que los cacos saben algún dato o prácticamente todo del estafado. 

Enlaces de referido.

 

Antes de darte de alta en cualquier pagina revisa si tienes algún enlace para llevarte un dinerito extra.

- Mintos: 50 euros al invertir 1000 en crowdlending.

- Myinvestor: 20 euros al ingresar 1000 euros o invertir 100.

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- crypto.com: 25$ por hacer stake de cro.

- Degiro: vale de 100 euros en comisiones.

- Vivid: 2% de Cashback.

- Coinbase: 10$ en Bitcoin al invertir 100 en criptos.

- BBVA: abre la cuenta y domicilia una nómina y con este código recibirás 150€. 

09740033957867

- Trade republic: 10 euros por empezar a invertir.

- Trading 212 : acción de hasta 100 euros gratis.

- Amazon prime: un mes gratis.

- Myprotein: Suplementos con 3 meses de envío gratis.

- HSN: Suplementos 5 euros por compras de 50 euros.

- Revolut : 3 meses Revolut premium gratis.

Lyxor EURO STOXX Banks (DR) UCITS ETF - Acc ISIN LU1829219390 Ticker LYBK

 

Como comente en la entrada sobre el etf europeo elegido mi intención era sobreponderar el sector financiero, ya que hasta ahora lo tenia representado por BBVA pero mi intención es venderlo durante el año para compensar una cagada de mis inicios que me produjo una minusvalía y que es el ultimo año para compensar.

Costes muy bajos del 0,30 que es unos de los beneficios de invertir con ETF.

En los últimos años solo el 2020 fue negativo, tampoco es algo que me importe demasiado ya que es un etf para aprovechar la subida de tipos no para dejarlo de por vida.

Rebajamos el riesgo de la cartera al diversificar geográficamente nuestra exposición a los bancos. 

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¿Que es un REITS?

 

REIT es el acrónimo de Real Estate Investment Trust, que se puede traducir como fondos de inversión en bienes raíces. 

Los REIT son sociedades de inversión del sector inmobiliario que cotizan en bolsa y que en España se han constituido como SOCIMIs. Es decir, son empresas cotizadas que principalmente se dedican a comprar y gestionar inmuebles para su alquiler.

Al cotizar en bolsa, cualquier persona puede invertir un REIT igual que compraría acciones de una empresa cotizada.

En el caso de los REIT norteamericanos, cuyo modelo replican buena parte de los países, las características básicas son:

    -Invertir por lo menos un 75% de sus activos en inmuebles, efectivo o bonos del tesoro (inversiones conservadoras, principalmente).

    -Recibir por lo menos un 75% de sus ingresos brutos de rentas de inmuebles, hipotecas o plusvalías por la venta de inmuebles.

    -Repartir por lo menos un 90% de sus ingresos entre sus accionistas vía dividendo. 

Un REIT debe tener un mínimo de 100 accionistas en su creación y los 5 principales no pueden controlar más de 50% de la empresa.

Cada país adapta después estas condiciones a los objetivos que persiga. Por ejemplo, en Japón solo el 50% de los ingresos deben provenir de bienes raíces y en Australia, los REIT están obligados a repartir el 100% de los ingresos.

ETF europa: iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc) EUR(Acc) ISIN IE00B4K48X80, Ticker EUNK

Tras tiempo buscando un etf europeo para terminar mi diversificación geográfica en mi cartera de fondos me he decidido por este. Por varias razones:

Comisiones del 0,12 un chollito vamos.

Buen comportamiento ya que el euro estoxx 50 en 2022 bajo un 11,74 y en 2021 

subió un 20,99 , por lo que lo tiene un comportamiento mejor al índice.

Otro punto que me gusta mucho es su diversificación con solo un 22% del fondo entre sus 10 primeras posiciones , un 22% por pais y un máximo del 15 por sector, esa diversificación nos puede venir muy bien en estos momentos turbulentos. 

Pero no va a ser el único fondo de Europa que voy a comprar si no que quiero sobreponderar un sector que creo que lo va a seguir haciendo excelente durante este año.

MyInvestor Nasdaq 100 ES0165265002

Como podemos apreciar Myinvestor cometió un fallo ya que al ser un fondo indexado debería replicar el índice y eso desde 2021 no ha sucedido. Eso se debió a que un porcentaje del fondo se dedico a comprar bonos llegando a ser mas de un 10% del fondo.

Ahora mismo solo representan el 0,90% y el resto de posiciones son ETF´s del Nasdaq con unos costes del 0,36 sumados al 0,45 de gastos corrientes nos da una comisión de 0,70 anual para un indexado que lo hace peor que el índice.

Por lo tanto fondo a sustituir por un ETF sobre el Nasdaq con comisiones inferiores al 0,30 y que replique bien el índice , para inventos ya estoy yo no un indexado.

 

Rheinmetall.

Rheinmetall está en un punto horrible para entrar, pero el futuro que tiene por delante esta empresa es para tenerla por lo menos en radar.

Tiene varios puntos que van a actuar como catalizadores de la cotización en los próximos años, primero veremos los puntos confirmado para más tarde los hipotéticos:

- Fabricación de municiones para los pzh200 y leopard 2. Planea fabricar 200.000 proyectiles de 120 mm para los carros OTAN y 500.000 proyectiles de 150mm para artillería.

- Se encargara de la puesta a punto de los leopards que en los próximos meses se enviarán al frente.

- El nuevo tanque alemán kf51 panther que viene a sustituir a los actuales leopard, y que es más necesario que nunca ya que muchos tanques se van a enviar a Ucrania y esos tanques necesitan un sustituto.

-La compra de la española expal que aumentará su capacidad de producción de municiones , con una inversión de 1.200 millones de euros.

Entramos en los hipotéticos ya que no tenemos confirmación oficial.

- Cuenta con 140 leopards 2 en sus instalaciones, que seguramente sean comprados y donados a Ucrania. Si enviase 100 de estos estaríamos hablando de unos 1.400 millones de euros.

- Se encuentra en conversaciones con lockeed Martens para la fabricación europea del Himars.

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La cuenta online Sabadell nos ofrece un 2% para nuevos clientes y 175 euros por domiciliar la nomina.

Para contratar os dejo el siguiente enlace. Sabadell.

¿Que es un plan de previsión asegurado?

El Plan de Previsión Asegurado (PPA) es un seguro individual de ahorro en el que las coberturas y prestaciones, los límites de aportaciones y el tratamiento fiscal son análogos a los de los planes de pensiones individuales.

Te permite acumular ahorro para la jubilación, que es la cobertura principal de este seguro. En caso de fallecimiento del Asegurado, los beneficiarios recibirán el 101% de la aportación o valor acumulado a la última fecha de renovación capitalizada al Tipo de Interés Técnico Garantizado.

Las prestaciones derivadas de un plan de pensiones y un plan de previsión asegurado (PPAs) tributan en el IRPF como rendimientos del trabajo personal, independientemente de la contingencia que se trate (incluso fallecimiento) o si el cobro deriva de un supuesto excepcional de liquidez.

¿Qué productos ofrece MyInvestor?

 

Cuenta Myinvestor 2% de interés el primer año , después se reduce al 0,30 a no ser que se inviertan 300 euros en fondos , planes o carteras de Myinvestor.

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Donde encontrar pisos de bancos.

 

La primera pagina que utilizo es haya.es: Con pisos de varios bancos como son Caixabank, Cajamar y BBVA.

Altamira: Con pisos del banco Santander.

Solvia: Cuenta con pisos del banco Sabadell.

Servihabitat: La inmobiliaria de caixabank.

   

     Aliseda: Antiguos activos del Popular ahora en el banco Santander.

Para mi esta son las principales. Aunque hay mas:

    -Deutschebank

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