Comparativa sobre los roboadvisors de Finizens, Investme, Indexacapital y Myinvestor.

 

Los roboadvisors son plataformas digitales que ofrecen servicios de inversión automatizada y personalizada, basados en algoritmos y carteras de fondos indexados o ETFs. Estos productos tienen la ventaja de ofrecer una alta diversificación, unas comisiones bajas y una gestión sencilla y transparente.

En este artículo vamos a comparar cuatro roboadvisors que operan en España: Finizens, Investme, Indexacapital y Myinvestor.

 Analizaremos sus características principales, sus ventajas y desventajas y sus rentabilidades históricas.

Finizens es una gestora de patrimonios que ofrece acceso a la inversión indexada más eficiente y diversificada del mercado, mediante una estrategia de gestión pasiva galardonada a nivel internacional.

Finizens ofrece cinco tipos de productos:

 

- Planes de inversión: Son carteras de fondos indexados que se adaptan al perfil de riesgo del cliente, desde el más conservador al más agresivo. La inversión mínima es de 1.000 euros y las comisiones totales oscilan entre el 0,30% y el 0,63%, según el capital invertido y los años de permanencia. Los planes de inversión tienen una rentabilidad media anualizada del 5,2% desde su lanzamiento en 2017.

- Planes de ahorro: Son carteras de fondos indexados que permiten ahorrar periódicamente para objetivos concretos, como la jubilación o la educación de los hijos. La inversión mínima es de 50 euros al mes y las comisiones totales son las mismas que las de los planes de inversión. Los planes de ahorro tienen una rentabilidad media anualizada del 5% desde su lanzamiento en 2018.

- Planes de pensiones: Son carteras de fondos indexados que se adaptan al perfil de riesgo del cliente y a su horizonte temporal hasta la jubilación. La inversión mínima es de 50 euros al mes y las comisiones totales son del 0,69%. Los planes de pensiones tienen una rentabilidad media anualizada del 4% desde su lanzamiento en 2019.

- Seguros de vida-inversión: Son productos que combinan un seguro de vida con una inversión en una cartera de fondos indexados. La inversión mínima es de 10.000 euros y las comisiones totales son del 0,89%. Los seguros de vida-inversión tienen una rentabilidad media anualizada del 4% desde su lanzamiento en 2020.

- Servicio premium: Es un servicio exclusivo para clientes con más de 100.000 euros invertidos en Finizens, que ofrece ventajas adicionales como un asesor personalizado, un informe trimestral detallado y acceso preferente a eventos y promociones.

Investme es una plataforma digital que ofrece servicios de asesoramiento financiero e inversión automatizada, basados en carteras de fondos indexados y ETFs. Su objetivo es democratizar el acceso a la inversión de calidad y ofrecer una experiencia personalizada y transparente.

 

Investme ofrece dos tipos de productos:

 

- Carteras de inversión: Son carteras de fondos indexados y ETFs que se adaptan al perfil de riesgo del cliente, desde el más conservador al más agresivo. La inversión mínima es de 1.000 euros y las comisiones totales son del 0,75%. Las carteras de inversión tienen una rentabilidad media anualizada del 4,8% desde su lanzamiento en 2018.

- Planes de pensiones: Son carteras de fondos indexados y ETFs que se adaptan al perfil de riesgo del cliente y a su horizonte temporal hasta la jubilación. La inversión mínima es de 30 euros al mes y las comisiones totales son del 0,85%. Los planes de pensiones tienen una rentabilidad media anualizada del 3,9% desde su lanzamiento en 2019.

 

Indexacapital es una gestora automatizada que ofrece servicios de inversión indexada y diversificada, mediante carteras de fondos indexados y planes de pensiones indexados. Su misión es ofrecer la mejor rentabilidad ajustada al riesgo a largo plazo y reducir al mínimo las comisiones.

Indexacapital ofrece dos tipos de productos:

- Carteras de fondos indexados: Son carteras de fondos indexados que se adaptan al perfil de riesgo del cliente, desde el más conservador al más agresivo. La inversión mínima es de 3.000 euros y las comisiones totales oscilan entre el 0,28% y el 0,61%, según el capital invertido. Las carteras de fondos indexados tienen una rentabilidad media anualizada del 5,6% desde su lanzamiento en 2015.

- Planes de pensiones indexados: Son carteras de fondos indexados que se adaptan al perfil de riesgo del cliente y a su horizonte temporal hasta la jubilación. La inversión mínima es de 1.500 euros y las comisiones totales son del 0,43%. Los planes de pensiones indexados tienen una rentabilidad media anualizada del 4,2% desde su lanzamiento en 2016.

Myinvestor es un neobanco digital creado por Andbank España y participado por empresas como El Corte Inglés Seguros y AXA España. Ofrece una amplia oferta de productos financieros y de inversión, entre los que se encuentran las carteras indexadas.

Myinvestor ofrece un único tipo de producto:

- Carteras indexadas: Son carteras de fondos indexados que se adaptan al perfil de riesgo del cliente, desde el más conservador al más agresivo. La inversión mínima es de 150 euros y las comisiones totales oscilan entre el 0,43% y el 0,45%, según el tipo de cartera. Las carteras indexadas tienen una rentabilidad media anualizada del 5% desde su lanzamiento en 2019.

Tras analizar los productos de Finizens, Investme, Indexacapital y Myinvestor, podemos hacer una comparativa en base a los siguientes criterios:

- Inversión mínima: El roboadvisor que requiere una menor inversión mínima es Myinvestor, con solo 150 euros para sus carteras indexadas. Le siguen Finizens e Investme, con 1.000 euros para sus planes de inversión y carteras de fondos indexados respectivamente. El que exige una mayor inversión mínima es Indexacapital, con 3.000 euros para sus carteras de fondos indexados y 1.500 euros para sus planes de pensiones indexados.

- Comisiones: El roboadvisor que cobra unas comisiones más bajas es Myinvestor, con un máximo del 0,45% para sus carteras indexadas. Le siguen Indexacapital, con un máximo del 0,61% para sus carteras de fondos indexados y del 0,43% para sus planes de pensiones indexados; e Investme, con un 0,75% para sus carteras de fondos indexados y un 0,85% para sus planes de pensiones. El que cobra unas comisiones más altas es Finizens, con un máximo del 0,63% para sus planes de inversión y ahorro y del 0,89% para sus seguros de vida-inversión.

- Rentabilidad: El roboadvisor que ha obtenido una mayor rentabilidad media anualizada desde su lanzamiento es Indexacapital, con un 5,6% para sus carteras de fondos indexados y un 4,2% para sus planes de pensiones indexados. Le siguen Finizens, con un 5,2% para sus planes de inversión y ahorro y un 4% para sus planes de pensiones; Myinvestor, con un 5% para sus carteras indexadas; e Investme, con un 4,8% para sus carteras de fondos indexados y un 3,9% para sus planes de pensiones.

- Diversificación: El roboadvisor que ofrece una mayor diversificación es Finizens, con 16 fondos en cada una de sus carteras. Le siguen Investme, con entre 7 y 9 fondos en cada una de sus carteras; Myinvestor, con entre 7 y 9 fondos en cada una de sus carteras; e Indexacapital, con entre 2 y 12 fondos en cada una de sus carteras.

 

En conclusión, podemos decir que los cuatro roboadvisors son opciones válidas para invertir de forma automatizada y diversificada en el mercado. Sin embargo, cada uno tiene sus propias características y ventajas que pueden adaptarse mejor a las necesidades y preferencias de cada inversor. Por ello, es importante comparar los diferentes productos antes de elegir el que más nos convenga.