Buffetología. Los secretos del mejor inversión de todos los tiempos.

En el mundo de la inversión, el nombre de Warren Buffett ha sido sinónimo de éxito y beneficios. A sus noventa años, el hombre que convirtió 105.000 dólares en 20.000 millones sigue siendo el modelo a seguir y, hasta la fecha, su metodología había sido un misterio. Este libro revela desde una perspectiva privilegiada la pregunta más formulada en Wall Street: ¿cómo, dónde y cuándo invierte su dinero Buffett?

Gracias a las aportaciones de su círculo más cercano, las técnicas del Oráculo de Omaha salen a la luz a través del estudio más exhaustivo de su cartera de acciones. Aquí no encontrarás una biografía repleta de anécdotas, sino que conocerás la fórmula del éxito financiero a través de conceptos, modelos matemáticos y casos concretos de empresas que fueron adquiridas por Buffett. En suma, los mejores consejos para enfrentarte a cada una de las situaciones a las que te reta el mercado actual.

Con Buffettología puedes conocer de forma fácil y accesible la filosofía inversora del mejor del mundo para saber en qué empresas debes interesarte, cuánto dinero merece la pena pagar por ellas, o cuándo debes comprar, recomprar y vender una acción.

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El mejor fondo de eritrea: El mercado que mas sube en 2022.

 

Lo primero pedir disculpas, os he engañado pero por una buena causa, colaborar con la fundación inocente inocente.

En el día de los inocentes creo que es importante aportar nuestro granito de arena con los niños enfermos , con discapacidad o en riesgo de exclusión.

Si te gusta la iniciativa dale RT y comparte para entre todos llegar al mayor numero de personas.

Ventajas de un plan de pensiones

Los Planes de pensiones constituyen un sistema de ahorro cuyo objeto es ser percibido a partir de que tenga reconocida la Jubilación por la SS , permitiendo de este modo que el partícipe pueda equilibrar sus ingresos entre su época activa y pasiva (normalmente más bajos) con el fin de mantener el nivel de vida una vez jubilado.

Las aportaciones a un Plan de Pensiones Individual reducen la Base Imponible del IRPF generando, por tanto, un ahorro fiscal al aportante.

Existe una gran variedad de Planes de Pensiones Individuales, por lo que siempre vas a encontrar aquél que se ajuste más al perfil, desde productos monetarios y de renta fija, a planes mixtos, de renta variable y garantizados.

Existe total flexibilidad para cambiar entre los diferentes Planes de Pensiones sin coste alguno, bien para acomodarse en cada momento al perfil de riesgo o bien para protegerse ante situaciones cambiantes de mercado.

Contingencias para cobrar un plan de pensiones

 

Existen diferentes contingencias por las que se puede rescatar un Plan de Pensiones:

a) Jubilación.

Un partícipe podrá rescatar su Plan de Pensiones por esta contingencia cuando acceda la jubilación en el régimen de la Seguridad Social. Si el partícipe no puede acceder a la jubilación, se entenderá que puede rescatar el Plan de Pensiones por esta contingencia a partir de que cumpla los 65 años de edad, en el momento en que cuando el partícipe no ejerza o haya cesado en la actividad laboral o profesional y no se encuentre cotizando para la contingencia de jubilación en ningún régimen de la Seguridad Social.

b) Incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo, y gran invalidez.

c) Fallecimiento del partícipe o beneficiario, que puede generar derecho a prestaciones de viudedad, orfandad o a favor de otros herederos o personas designadas.

d) Cuando el partícipe se encuentre en situación de Dependencia severa o gran dependencia.

Supuestos excepcionales de liquidez

Existen ciertas situaciones excepcionales en las que el partícipe puede rescatar sus derechos consolidados de forma parcial o totalmente:

Enfermedad grave:

Ya se vea afectado el Participe, su cónyuge, bien algún ascendiente o descendiente de primer grado que conviva con el partícipe o de él dependa en régimen de tutela o acogimiento.

Se entiende por enfermedad grave las siguientes situaciones siempre que este acreditado por un certificado médico:

Cualquier dolencia o lesión que incapacite temporalmente para la ocupación o actividad habitual de la persona durante un período continuado mínimo de tres meses, y que requiera intervención clínica de cirugía mayor o tratamiento en un centro hospitalario.

Desempleo de larga duración:

Para considerarse que un partícipe está en situación de desempleo de larga duración debe cumplir las siguientes condiciones:

-Hallarse en situación legal de desempleo

-No tener derecho a las prestaciones por desempleo en su nivel contributivo, o haber agotado dichas prestaciones.

-Estar inscrito en el Servicio Público de Empleo Estatal u organismo público competente como demandante de empleo en el momento de la solicitud.

-En el caso de los trabajadores por cuenta propia que hubieran estado previamente
integrados en un régimen de la Seguridad Social como tales, el Plan de Pensiones
podrá prever la facultad del partícipe de hacer efectivos sus derechos consolidados
cuando hayan cesado su actividad, figure como demandante de empleo y no tenga
derecho a prestaciones por desempleo en su nivel contributivo, o haya agotado
dichas prestaciones.

Nuevo supuesto de liquidez por aportaciones a Planes de Pensiones con antigüedad superior a diez años:

Se ha incorporado una modificación en la Ley de Planes de y Fondos de Pensiones (arts.8.8, 28.5.) nueva disposición adicional octava y nueva Disposición transitoria séptima) y en la LIRPF (art. 51.3.), a efectos de recoger un nuevo supuesto de liquidez de los Planes de Pensiones, cuyas principales características son las siguientes:

-Sólo será posible disponer anticipadamente de los derechos consolidados
correspondientes a aportaciones realizadas con al menos diez años de
antigüedad.

-En los Planes de Pensiones del sistema de empleo, esta posibilidad de disposición anticipada ( que se extiende también a los derechos consolidados procedentes de contribuciones empresariales) está condicionada a que lo permita el compromiso y lo prevean las especificaciones del Plan, con las condiciones o limitaciones que éstas establezcan.

La percepción de los derechos consolidados en este nuevo supuesto será
compatible con la realización de aportaciones a Planes de Pensiones para
contingencias susceptibles de acaecer.

El tratamiento fiscal de los derechos consolidados percibidos por este supuesto
será el mismo que el de las prestaciones, es decir, tributación en el IRPF como
rendimiento del trabajo, con práctica de retención por el pagador.

La Ley prevé la concreción reglamentaria de este nuevo supuesto, en lo que a
condiciones términos y límite.

¿Qué hacemos con el ibex35? ¿Interesante a corto plazo o sigue siendo un índice apestado?

 

El IBEX 35 (acrónimo de Iberia Index​) es el principal índice bursátil de referencia de la bolsa española elaborado por Bolsas y Mercados Españoles (BME). Está formado por las 35 empresas con más liquidez que cotizan en el Sistema de Interconexión Bursátil Español (SIBE) en las cuatro bolsas españolas (Madrid, Barcelona, Bilbao y Valencia).

La composición del índice es particular ya que un 30% del índice corresponde a bancos y casi a un 20 a empresas energéticas.

Por esta razón considero que este ultimo trimestre y durante 2023 puede ser una opción a tener en cuenta. Con un horizonte temporal medio corto.

La variación YTD es de -0,68 lo que le hace uno de los índices con mejores resultados en este año difícil. Por ejemplo el sp500 se ha dejado más de un 20%.

Este año se cumplieron 30 años desde el inicio del IBEX 35 con una rentabilidad anual del 4%.

Como selectivo no me parece interesante, pero podemos encontrar perlas dentro de el que iré desgranando. 

¿Que es un plan de pensiones?

Los Planes de Pensiones son instituciones de previsión social, carentes de personalidad jurídica y de naturaleza contractual, que regulan, a través de unas especificaciones, las relaciones de los elementos personales que intervienen, sus derechos y obligaciones.

La finalidad de un Plan de Pensiones es la de constituir un sistema de ahorro para prevenir las posibles contingencias de jubilación, fallecimiento, invalidez o dependencia severa o gran dependencia.

Diferentes tipos de Planes de Pensiones:

    -Plan de Pensiones del Sistema Individual:

Un Plan de Pensiones de Sistema Individual es aquel promovido por una entidad de carácter financiero (banco o aseguradora) y cualquier persona física puede ser partícipe del mismo.

    -Plan de Pensiones de Empleo:

Un Plan de Pensiones de Empleo es aquel promovido por una Empresa, Corporación, Sociedad o entidad y las personas que pueden ser partícipes del mismo son exclusivamente aquellas que mantienen una relación laboral con la entidad promotora.

    -Plan de Pensiones Asociado:

Un Plan de Pensiones Asociado es aquel promovido por una asociación o sindicato y sus partícipes son asociados del mismo.

¿Vientos de cola para la inversión en defensa?

 

La guerra de ucrania nos deja una de las grandes favorecidas, la industria armamentística. Se esta enviando al frente ingentes cantidades de material que los ejércitos tendrán que reponer, ya que elementos como munición de precisión , stinger y javelin son muy escasos.

Añadido a esto se ha vuelto a un punto similar al de la guerra fría con un rearme de todas las potencias en previsión de una escalada en las hostilidades.

Los paises del este no se sienten seguros ni bajo el paraguas OTAN y se están armando para ser lo mas autosuficientes en su defensa, el ejemplo es Polonia que ha aumentado sus unidades de defensa territorial , a imagen de las ucranianas que tan buen resultado han dado.

Por otro lado hay un compromiso por parte de los paises OTAN de llegar al 2% del PIB en gasto en defensa, objetivo que actualmente paises como España están muy lejos y tendrán que hacer sus deberes en los próximos años.

Por lo que actualmente es uno de los mejores momentos para apostar por acciones de defensa, que además en una recesión como la que vaticinamos pueden actuar como acciones defensivas , ya que las partidas suelen estar presupuestadas a años vista.

¿Qué son las CBDC?

Una moneda digital de banco central, o CBDC por sus siglas en inglés (Central Bank Digital Currency), es una nueva forma de dinero emitida de forma electrónica por un banco central. Los bancos centrales buscan emitir sus propias monedas digitales con el objetivo de mejorar el sistema de pagos, dado el aumento de los pagos electrónicos y el descenso del uso del efectivo, pero también porque la creación de instrumentos electrónicos de pago privados no regulados, como las stablecoins, puede poner en riesgo la estabilidad financiera.

Las CBDC abren la posibilidad a los bancos centrales de ofrecer una alternativa mucho más eficiente para facilitar los pagos entre pares. Los incentivos para que los bancos centrales desarrollen este nuevo tipo de efectivo pueden mejorarse si se considera que la competencia de las criptomonedas constituye una amenaza para el sector privado. Este no es el caso actualmente, dada la enorme volatilidad de las criptomonedas, pero esta situación puede cambiar, especialmente con el desarrollo de nuevas criptomonedas más estables.

 El principal inconveniente de esta opción reside en el anonimato. Una cosa es emitir billetes que, por su propia naturaleza, son anónimos, y otra muy diferente es que los bancos centrales emitan un medio de pago digital que deliberadamente sea anónimo y que, por lo tanto, sea un canal de pagos ilegales y de actividades delictivas. Es muy difícil que los propios bancos centrales, que exigen a los bancos comerciales que implementen mecanismos costosos para evitar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (normativa AML/CFT), emitan al mismo tiempo los medios para llevar a cabo tales actividades. Se podría argumentar que este es ya el caso del efectivo. Pero el anonimato es intrínseco al dinero en efectivo, mientras que en el caso de las CBDC sería una decisión deliberada.

¿Qué hacemos con degiro?¿Salimos corriendo?

Lo primero degiro esta respaldado por el fondo de garantía de depósitos alemán con los primero 100.000 euros por lo que por esa parte deberíamos estar tranquilos.

Por otro lado las acciones se depositan en una cuenta omnibus , que es una cuenta de valores en la que todas las acciones y activos de varios clientes se agrupan en torno a una misma cuenta de la depositaria o gestora. También denominada cuenta global por aglutinar todos los valores de todos los clientes. Las cuentas ómnibus se crean para gestionar de una forma más eficiente ya que consolidan una relación bilateral entre cliente y bróker.

La entidad de valores adquiere una cuenta única a nombre de la propia sociedad y por cuenta de los clientes, pero figurando que corresponde a terceros, por lo que la sociedad puede operar libremente pero certificando que esos recursos son propiedad de clientes para los que trabaja y decide. En esa misma cuenta se verán reflejados todos los movimientos y operaciones que la entidad haga por cuenta de terceros, así como la posible salida de los clientes en el caso de que quieran dejar de operar.

Las principales ventajas de este tipo de sistema corresponden al ahorro de costes que se produce entre el bróker y el cliente, eliminando intermediarios e incrementando así la rentabilidad. Además, puesto que los valores están a nombre de la entidad, están separados entre pasivos y activos del propio bróker, suponiendo una ventaja en caso de quiebra del bróker, donde el cliente podría recuperar sin apenas problemas al estar respaldados los activos.

La entidad asume los riesgos de las operaciones sin cederles éste a sus propios clientes, lo que mejora el sistema como elemento de cobertura. En este caso y para tal fin, existen plataformas online de inversión colectiva que utilizan las cuentas ómnibus como base de sus transacciones, y en las que supone un ahorro de tiempo y dinero en la gestión de las inversiones.

Claro que también existen desventajas. Si nuestros fondos están en una cuenta global o conjunta, en situaciones de estrés financiero, los brókeres (de forma fraudulenta) podrían utilizar esos fondos para intentar salvar la situación. Es decir, aunque legalmente no pueden hacerlo, existen casos en los que sí se ha hecho. Por tanto, se debe confiar en la buena gestión de nuestro bróker y su buena fé. En el caso de cuentas separadas, por contraposición a las cuentas ómnibus, esto no es posible.

Por lo tanto deberíamos estar tranquilos , degiro es una empresa seria y solvente y domiciliada en un pais con normativa similar a España, aunque hace un tiempo traspase todas las acciones y la mayoría de fondos sigo manteniendo un par de ETF´s que no encuentro en Myinvestor y por el momento no encuentro razones para eliminarlos.

Si queréis entrar y probar os dejo mi enlace a degiro , tiene muchas bondades como comisiones bajas , interfaz sencilla y ETF´s gratuitos. Y con este enlace los primeros 5 euros de comisiones son gratis.

¿Por qué invertir en defensa?¿Northrop grumman y su B21 una oportunidad?

La Fuerza Aérea de los Estado Unidos ha presentado esta semana su nuevo bombardero, el B-21 Raider, en lo que supone el primero de su clase en más de tres décadas. Lo creará la compañía Northrop Grumman y el coste de fabricación por unidad de este prodigio tecnológico se estima en los 692 millones de dólares por unidad, según datos del organismo militar.

Se trata de un avión de sexta generación que pretende ser piedra angular en la defensa aérea estadounidense. Actualmente se están construyendo seis modelos de prueba en Palmdale (California) y el primer vuelo de pruebas está programado para el año 2023, según medios especializados, si bien desde Defensa no han marcado una fecha.

Su diseño exterior está pensado para evitar la detección de otros dispositivos tecnológicos, como los radares. Puede recorrer unos 10.000 kilómetros sin repostar (una distancia como la de Madrid a Vietnam) y logra alojar una carga útil de 12 toneladas.

Northrop Grumman Corporation es un conglomerado de empresas aeroespaciales estadounidenses y de defensa resultado de la fusión de las firmas Northrop y Grumman. La empresa es el cuarto mayor contratista de defensa militar de los EE. UU. y constructor número uno de buques de guerra.

Northrop con ISIN US6668071029 , cuenta actualmente con 88.000 empleados. Un PER de 15 y un BPA de 35,47 dólares. Para los que os gustan los dividendos reparte 1,73 dólares trimestralmente. Empresa con mucho futuro debido a su innovación y la inversión récord en defensa de los paises OTAN debido a la guerra con Rusia. 

En el aspecto técnico la cosa la veo mas fea prácticamente en máximos históricos y sin soportes cercanos , definitivamente no es el mejor momento de entrada, deberíamos esperar a una corrección , que la habrá, para posicionarnos.

De lo que no hay duda que le espera un futuro brillante ya que entre su catalogo no solo esta el magnifico B21 si no que cuenta con otros modelos como el  RQ-4 Global Hawk un avión no tripulado de vigilancia aérea.

El milagro de empel

La batalla de Empel, llamado en España como milagro de Empel, ocurrió los días 7 y 8 de diciembre de 1585 durante la guerra de los Ochenta Años, en la que un Tercio del ejército español, el Tercio Viejo de Zamora, comandado por el maestre de campo Francisco Arias de Bobadilla, se enfrentó y derrotó en condiciones muy adversas a una flota de cien barcos de los rebeldes de los Estados Generales de los Países Bajos, bajo mando del almirante Felipe de Hohenlohe-Neuenstein. En España la tradición católica ha considerado que la victoria fue gracias a la intercesión de la Inmaculada Concepción y por ello la Concepción fue proclamada patrona de los Tercios españoles, actual Infantería Española.

El milagro:

De acuerdo con las crónicas, el 7 de diciembre de 1585, el Tercio del Maestre de Campo Francisco Arias de Bobadilla, compuesto por unos cinco mil hombres, combatía en la isla de Bommel, situada entre los ríos Mosa y Waal, bloqueada por completo por la escuadra del almirante Filips van Hohenlohe-Neuenstein. La situación era desesperada para los Tercios españoles, pues, además del estrechamiento del cerco, había que sumarle la escasez de víveres y ropas secas.

El jefe enemigo propuso entonces una rendición honrosa pero la respuesta española fue clara: 

«Los infantes españoles prefieren la muerte   a  la deshonra. Ya hablaremos de    capitulación  después de muertos».

 Ante tal respuesta, Hohenlohe-Neuenstein recurrió a un método harto utilizado en ese conflicto: abrir los diques de los ríos para inundar el campamento enemigo. Pronto no quedó más tierra firme que el montecillo de Empel, donde se refugiaron los soldados del Tercio.

En ese crítico momento un soldado del Tercio cavando una trinchera tropezó con un objeto de madera allí enterrado. Era una tabla flamenca con la imagen de la Virgen María.

Anunciado el hallazgo, colocaron la imagen en un improvisado altar y el Maestre Bobadilla, considerando el hecho como señal de la protección divina, instó a sus soldados a luchar encomendándose a la Virgen Inmaculada:

Esa noche se desató un viento completamente inusual e intensamente frío que heló las aguas del río Mosa. Los españoles, marchando sobre el hielo, atacaron por sorpresa a la escuadra enemiga al amanecer del día 8 de diciembre y obtuvieron una victoria tan completa que el almirante Hohenlohe-Neuenstein llegó a decir:

 «Tal parece que Dios es español al obrar tan grande milagro».

Aquel mismo día, entre vítores y aclamaciones, la Inmaculada Concepción es proclamada patrona de los Tercios de Flandes e Italia.

 

¿Cuál es la mejor cuenta remunerada del mercado? ¿Sabadell o myInvestor?

 

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Bróker :

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Fondos: Tiene su gama de fondos pera también puedes encontrar el de las principales gestoras nacionales e internacionales.

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